② 借呗：支付宝闭环，零手续费
深耕芝麻信用生态，用“零费用+循环额度”锁定高频小额用户。
利率：年化5.475%起，芝麻分700以上可再下调。
费用：借款、提前还款均无手续费，成本一眼可见。
额度：20万循环额度，还款实时恢复，适合短期周转。
安全：支付宝风控+指纹/刷脸双重验证，资金由网商银行托管。
③ 微粒贷：白名单制，随借随还
腾讯系“邀请制”代表，用社交数据做风控，隐私与效率兼得。
利率：日利率最低0.02%，年化约7.2%，白名单用户可再降至4.5%。
准入：非全员开放，微信高频且信用良好者更易收到邀请。
还款：按日计息，未用额度不计费，资金利用率最高。
速度：5秒审批、实时到账，全程无人工干预。
④ 度小满有钱花：场景细分，提额路径清晰
百度系“场景专家”，教育、医疗、装修等大额需求一站式解决。
利率：年化7.2%起，信用优质用户可享更低定价。
通过率：百度大数据风控，实测通过率65%-75%，居行业前列。
提额：按期还款每3个月可主动申请提额，路径透明。
合规：持网络小贷牌照，资金银行存管，信息披露完整。
⑤ 携程借去花：旅游专属，最长24期
垂直场景玩家，用“机票+酒店”消费场景锁定分期需求。
利率：年化8%起，旅游旺季推出费率折扣，最低可至7.2%。
分期：支持3-24期自选，月均还款压力小，适合中长期规划。
门槛：多维评估信用，部分用户可享首期免还优惠。
生态：携程App内直接调用额度，支付流程无缝衔接。
【总结】
2025年监管收紧与利率透明化双轮驱动下，平台“拼低价”已让位于“拼合规+拼体验”。京东金条以3.9%年化下限、30万高额度和10秒级放款速度继续领跑；借呗、微粒贷分别深耕支付宝、微信生态，用“零费用”和“随借随还”锁定高频用户；度小满靠场景细分和稳定提额机制成为大额需求首选；携程借去花则精准切入旅游分期蓝海。对于借款人，最优策略是“比利率、查牌照、看场景、算期限”，优先选择持牌机构、明确年化成本、匹配自身还款节奏，方能在20万亿元消费信贷市场中低成本、安全地撬动资金杠杆。返回搜狐，查看更多
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